Все мы знаем, насколько важно иметь в США хороший страховой полис. Учитывая дороговизну медицинских услуг в стране, любая, даже самая мелкая, неприятность со здоровьем, грозит обернуться внушительными расходами, не говоря уже о том, что в лечении могут попросту отказать. Поэтому вновь прибывшие иммигранты первым делом задаются вопросом: как получить на новом месте достойное медицинское обслуживание за разумные деньги?
Для многих из нас ответом стал принятый в 2010 году закон о медицинском страховании Affordable Care Act (ACA), благодаря которому лечение стало доступней для простых жителей Америки. Но в 2018 году происходит такое количество перемен во всех сферах, что будет не лишним разобраться с прогнозом на будущее получения медстраховки с помощью АСА.
Что такое Affordable Care Act (ACA)
ACA – это закон о полной реформе здравоохранения, принятый в марте 2010 года. Также его называют PPACA или «Obamacare».
Главные цели:
- Сделать медицинское страхование доступным для абсолютного большинства жителей США. Закон предусматривает выдачу субсидий (“premium tax credits”), которые помогают уменьшить выплаты по страховке тем семьям, суммарный доход которых колеблется в пределах 100-400% от федерального уровня бедности.
- Расширить действие программы Medicaid таким образом, чтобы ее действие распространялось на всех взрослых с доходом ниже 138% федерального уровня бедности. (не во всех штатах)
- Поддержание и помощь при создании инновационных разработок, чья основная цель — снижение стоимости медицинского страхования для населения США.
Федеральный уровень бедности (FPL) – мера расчета уровня общего семейного дохода, рассчитываемая ежегодно Департаментом Здоровья и Услуг (HHS). С помощью FPL определяется возможность для каждой конкретной семьи получать помощь и пользоваться субсидиями, выделяемыми для уменьшения расходов на страхование здоровья.
В 2018 году приняты такие показатели уровня бедности (в зависимости от количества человек в семье):
- 1 чел. — $12.140
- 2 чел. — $16.460
- 3 чел. — $20.780
- 4 чел. — $25.100
- 5 чел. — $29.420
- 6 чел. — $33.740
- 7 чел. — $38.060
- 8 чел. — $42.380
Прогноз на 2019 год
Если вы планируете приобрести медицинскую страховку в 2019 году с помощью Affordable Care Act, то уже сейчас можно выяснить, сколько это будет стоить.
Дело в том, что представители страховых компаний уже предоставили свои первоначальные предложения по ориентировочным страховым премиям на 2019 год для каждого штата Америки. Уже на следующей неделе ожидается завершение процесса формирования размеров основных ставок по оплатам. Ставки должны быть приняты до 1 ноября 2018 года, то есть до начала регистрации на получение помощи ACA. Размеры заявленных страховых премий достаточно высоки, но большинство страховых компаний уже не поднимают цены так стремительно, как делали это несколько предыдущих лет. Наоборот, некоторые компании даже снизили размеры страховых премий. Однако самым главным фактором, от которого будет зависеть итоговая сумма оплаты за медицинский полис, является ваше место жительства, а вернее – штат.
Айдахо
Размер страховой премии в 2019 г: $516
Изменения по сравнению с 2018 г.: +8.0%
Нововведения: на этапе легализации находится закон, разрешающий приобретать менее дорогую страховку не отвечающим требованиям АСА резидентам. Ожидает одобрения проект по возмещению затрат страховым компаниям, работающим с дорогостоящими продуктами.
Айова
Размер страховой премии в 2019 г: $734
Изменения по сравнению с 2018 г.: +3.0%
Нововведения: принят закон, разрешающий приобретать менее дорогую страховку не отвечающим требованиям АСА резидентам.
Алабама
Размер страховой премии в 2019 г: $546
Изменения по сравнению с 2018 г.: -2.1%
Нововведения: один из нескольких штатов в США, где размер ставки премии уменьшился. Не согласны с некоторыми условиями действия АСА, в том числе в вопросе наличия у страхуемого хронических заболеваний до момента страхования (не покрываются АСА).
Аляска
Размер страховой премии в 2019 г: $698
Изменения по сравнению с 2018 г.: -3.9%
Нововведения: после введения в 2017 году программы по компенсации расходов на оплату медицинской страховки, власти штата заявляют о снижении размера премий на 25% по сравнению с ожидаемыми размерами до принятия программы.
Аризона
Размер страховой премии в 2019 г: $489
Изменения по сравнению с 2018 г.: -5.3%
Нововведения: не согласны с некоторыми условиями действия АСА, в том числе в вопросе наличия у страхуемого хронических заболеваний до момента страхования (не покрываются АСА).
Арканзас
Размер страховой премии в 2019 г: $381
Изменения по сравнению с 2018 г.: +4.5%
Нововведения: не согласны с некоторыми условиями действия АСА, в том числе в вопросе наличия у страхуемого хронических заболеваний до момента страхования (не покрываются АСА).
Вайоминг
Размер страховой премии в 2019 г: $863
Изменения по сравнению с 2018 г.: -0.3%
Нововведения: в штате работает только одна страховая компания, сотрудничающая с АСА.
Вашингтон
Размер страховой премии в 2019 г: $400
Изменения по сравнению с 2018 г.: +19.1%
Нововведения: находится в разработке программа по ограничению действия краткосрочных страховых планов (до 3 месяцев), которые нельзя продлить.
Вермонт
Размер страховой премии в 2019 г: $548
Изменения по сравнению с 2018 г.: +8.6%
Нововведения: покупка медицинского полиса будет обязательной с 2020 года.
Виргиния
Размер страховой премии в 2019 г: $606
Изменения по сравнению с 2018 г.: +13.4%
Нововведения: добавлена седьмая страховая компания, предлагающая полисы медицинского страхования с помощью АСА.
Висконсин
Размер страховой премии в 2019 г: $549
Изменения по сравнению с 2018 г.: -3.5%
Нововведения: в июле была принята программа компенсации страховым компаниям, покрывающим расходы на дорогостоящие страховые продукты. Не признают легитимность некоторых требований АСА, предлагая страховку людям с наличием хронических заболеваний.
Гавайи
Размер страховой премии в 2019 г: $499
Изменения по сравнению с 2018 г.: +13.8%
Нововведения: минимальный срок страховки ограничен 3 месяцами, запрещено отказывать в страховке клиентам с наличием хронических заболеваний.
Делавер
Размер страховой премии в 2019 г: $666
Изменения по сравнению с 2018 г.: +13.0%
Нововведения: штате работает только одна страховая компания, сотрудничающая с АСА.
Джорджия
Размер страховой премии в 2019 г: $513
Изменения по сравнению с 2018 г.: +6.1%
Нововведения: не признают легитимность некоторых требований АСА, предлагая страховку людям с наличием хронических заболеваний.
Западная Виргиния
Размер страховой премии в 2019 г: $626
Изменения по сравнению с 2018 г.: +14.9%
Нововведения: не признают легитимность некоторых требований АСА, предлагая страховку людям с наличием хронических заболеваний.
Иллинойс
Размер страховой премии в 2019 г: $489
Изменения по сравнению с 2018 г.: +0.7 %
Нововведения: недавно был принят указ, ограничивающий действие краткосрочных страховых полисов до 6 месяцев без возможности продления (еще не подписано губернатором).
Индиана
Размер страховой премии в 2019 г: $356
Изменения по сравнению с 2018 г.: +5.1 %
Нововведения: не признают легитимность некоторых требований АСА, предлагая страховку людям с наличием хронических заболеваний.
Калифорния
Размер страховой премии в 2019 г: $467
Изменения по сравнению с 2018 г.: +8.7 %
Нововведения: проходит одобрение на уровне штата указ, ограничивающий действие краткосрочных полисов и запрещающий страховые программы, не предлагающие компенсации по АСА.
Канзас
Размер страховой премии в 2019 г: $550
Изменения по сравнению с 2018 г.: +6.1 %
Нововведения: не признают легитимность некоторых требований АСА, предлагая страховку людям с наличием хронических заболеваний.
Кентукки
Размер страховой премии в 2019 г: $473
Изменения по сравнению с 2018 г.: +12.2 %
Нововведения: не было в 2018 году.
Колорадо
Размер страховой премии в 2019 г: $498
Изменения по сравнению с 2018 г.: +6.0 %
Нововведения: комиссия по страхованию заявила о том, что размер страховых премий в 2019 году будет увеличен, но это наименьший рост суммы премии, начиная с 2014 года.
Коннектикут
Размер страховой премии в 2019 г: $612
Изменения по сравнению с 2018 г.: +12.3%
Нововведения: власти штата запрещают отказывать в страховании клиентам, претендующим на получение страхового полиса сроком от 6 месяцев на основании наличия у них хронических заболеваний. Рассматривается законопроект об обязательном медицинском страховании.
Луизиана
Размер страховой премии в 2019 г: $444
Изменения по сравнению с 2018 г.: -6.4%
Нововведения: власти штата ожидают федерального одобрения законопроекта по компенсации расходов страховых компаний, оплачивающих дорогостоящие страховые продукты. Не признают легитимность некоторых требований АСА, предлагая страховку людям с наличием хронических заболеваний.
Массачусетс
Размер страховой премии в 2019 г: $329
Изменения по сравнению с 2018 г.: +4.1%
Нововведения: запрещена продажа краткосрочных страховых пакетов (до 3 месяцев). Все резиденты обязаны приобрести полис медицинского страхования.
Мэриленд
Размер страховой премии в 2019 г: $630
Изменения по сравнению с 2018 г.: +29.5%
Нововведения: минимальный срок действия медицинского полиса – от 3 месяцев. Власти штата ожидают федерального одобрения законопроекта по компенсации расходов страховых компаний, оплачивающих дорогостоящие страховые продукты. Если эта программа будет принята, то стоимость премий для премиум-пакетов страхования вырастет еще на 4.5%.
Миннесота
Размер страховой премии в 2019 г: $354
Изменения по сравнению с 2018 г.: -8.0%
Нововведения: в 2017 году была принята программа, по компенсации расходов страховых компаний, оплачивающих дорогостоящие страховые продукты. Власти штата считают это основной причиной стабильного снижения размера страховой премии.
Миссисипи
Размер страховой премии в 2019 г: $520
Изменения по сравнению с 2018 г.: +0.2%
Нововведения: не признают легитимность некоторых требований АСА, предлагая страховку людям с наличием хронических заболеваний.
Миссури
Размер страховой премии в 2019 г: $539
Изменения по сравнению с 2018 г.: +1.9%
Нововведения: не признают легитимность некоторых требований АСА, предлагая страховку людям с наличием хронических заболеваний.
Мичиган
Размер страховой премии в 2019 г: $387
Изменения по сравнению с 2018 г.: +1.7%
Нововведения: в 2019 году количество страховых компаний, работающих с АСА увеличится с 8 до 10.
Монтана
Размер страховой премии в 2019 г: $557
Изменения по сравнению с 2018 г.: +6.0%
Нововведения: не было в 2018 году.
Мэн
Размер страховой премии в 2019 г: $644
Изменения по сравнению с 2018 г.: +9.6%
Нововведения: в июле 2018 была принята программа, предусматривающая выплату компенсации страховым компаниям, оплачивающих дорогостоящие страховые продукты. Не признают легитимность некоторых требований АСА, предлагая страховку людям с наличием хронических заболеваний.
Небраска
Размер страховой премии в 2019 г: $775
Изменения по сравнению с 2018 г.: +1.0%
Нововведения: не признают легитимность некоторых требований АСА, предлагая страховку людям с наличием хронических заболеваний.
Невада
Размер страховой премии в 2019 г: $442
Изменения по сравнению с 2018 г.: +2.3%
Нововведения: в 2020 году в штате больше не будет действовать платформа healthcare.gov. Страховые компании будут выдавать полисы при содействии АСА.
Нью-Гэмпшир
Размер страховой премии в 2019 г: $411
Изменения по сравнению с 2018 г.: -13.5%
Нововведения: власти штата ожидают федерального одобрения законопроекта по компенсации расходов страховых компаний, покрывающих расходы на дорогостоящие страховые продукты.
Нью-Джерси
Размер страховой премии в 2019 г: $437
Изменения по сравнению с 2018 г.: +5.8%
Нововведения: запрещены краткосрочные полисы страхования. В августе власти штата получили одобрение законопроекта по компенсации расходов страховых компаний, оплачивающих дорогостоящие страховые продукты. С января 2019 покупка страхового полиса становится обязательной.
Нью-Йорк
Размер страховой премии в 2019 г: $627
Изменения по сравнению с 2018 г.: +24%
Нововведения: губернатор штата подал прошение о пересмотре роста цен на страховые премии в 24%. Запрещены краткосрочные страховки, сроком действия более 3 месяцев.
Нью-Мексико
Размер страховой премии в 2019 г: $455
Изменения по сравнению с 2018 г.: +10%
Нововведения: крупнейшая страховая компания, сотрудничающая с АСА, вернется на рынок в 2019 году после 2 лет отсутствия. Всего будет 5 таких страховых компаний.
Огайо
Размер страховой премии в 2019 г: $401
Изменения по сравнению с 2018 г.: +8.2%
Нововведения: в 2019 году количество страховых компаний, сотрудничающих с АСА, вырастет с 8 до 10.
Оклахома
Размер страховой премии в 2019 г: $646
Изменения по сравнению с 2018 г.: -1.9%
Нововведения: в 2019 году количество страховых компаний, сотрудничающих с АСА, вырастет с одной до двух.
Орегон
Размер страховой премии в 2019 г: $446
Изменения по сравнению с 2018 г.: +7.8%
Нововведения: в 2017 году была принята программа компенсации расходов страховых компаний, оплачивающих дорогостоящие страховые продукты. Краткосрочные страховые полисы должны иметь срок не более 3 месяцев, не возобновляются.
Пенсильвания
Размер страховой премии в 2019 г: $603
Изменения по сравнению с 2018 г.: +4.9%
Нововведения: четыре из пяти страховых компаний, работающих с АСА, заявили о расширении зоны покрытия в будущем году. Кроме того, добавится еще одна страховая компания.
Род-Айленд
Размер страховой премии в 2019 г: $341
Изменения по сравнению с 2018 г.: +9.7%
Нововведения: запрещено предлагать краткосрочные страховые полисы, не покрывающие расходы на лечение уже существующих (хронических) заболеваний.
Северная Дакота
Размер страховой премии в 2019 г: $405
Изменения по сравнению с 2018 г.: +7.4%
Нововведения: не признают легитимность некоторых требований АСА, предлагая страховку людям с наличием хронических заболеваний.
Северная Каролина
Размер страховой премии в 2019 г: $601
Изменения по сравнению с 2018 г.: -4.1%
Нововведения: ожидается легализация разрешения резидентам штата приобретать более доступную страховку, которая будет покрывать расходы на лечение уже существующих (хронических) заболеваний.
Теннесси
Размер страховой премии в 2019 г: $700
Изменения по сравнению с 2018 г.: -5.7%
Нововведения: разрешено резидентам штата приобретать более доступную страховку, которая будет покрывать расходы на лечение уже существующих (хронических) заболеваний. Две из пяти сотрудничающих с АСА компаний заявили о расширении территории покрытия. Не признают легитимность некоторых требований АСА, предлагая страховку людям с наличием хронических заболеваний.
Техас
Размер страховой премии в 2019 г: $441
Изменения по сравнению с 2018 г.: +1.5%
Нововведения: не признают легитимность некоторых требований АСА, предлагая страховку людям с наличием хронических заболеваний.
Флорида
Размер страховой премии в 2019 г: $507
Изменения по сравнению с 2018 г.: +8.8%
Нововведения: не признают легитимность некоторых требований АСА, предлагая страховку людям с наличием хронических заболеваний.
Южная Дакота
Размер страховой премии в 2019 г: $539
Изменения по сравнению с 2018 г.: +3.5%
Нововведения: страховые полисы, длительностью более 6 месяцев, должны быть возобновляемыми.
Южная Каролина
Размер страховой премии в 2019 г: $568
Изменения по сравнению с 2018 г.: +9.2%
Нововведения: не признают легитимность некоторых требований АСА, предлагая страховку людям с наличием хронических заболеваний.
Юта
Размер страховой премии в 2019 г: $553
Изменения по сравнению с 2018 г.: +0.6%
Нововведения: не признают легитимность некоторых требований АСА, предлагая страховку людям с наличием хронических заболеваний.
Администрация действующего президента Трампа дала ясно понять – каждый штат должен уделять больше внимания развитию и контролю над собственными программами по медицинскому страхованию здоровья. Так, например, впервые с 2014 года не существует федерального закона, обязывающего каждого жителя США приобрести полис или оплатить штраф.