Переезд в США связан с многочисленными расходами. Причем одни из них являются текущими и запланированными: на переезд, покупку или съем жилья, обустройство на новом месте. А другие – незапланированные, но вполне возможные. К последним относятся медицинские услуги. Все мы люди и можем заболеть в любой момент. А медицина в США хорошая, но дорогая.
Как оформить страховку до отъезда в США
Оформив страховку (на первое время) до выезда в Америку, вы можете существенно сэкономить.Список компаний, к которым можно обратиться для оформления страховки, посольства размещают на своих сайтах. Можете спокойно в домашней обстановке ознакомиться с условиями каждой из компаний и сделать выбор в пользу одной из них.Не ограничивайтесь только информацией, размещенной на сайте, задавайте интересующие вопросы при оформлении страховки. Например, про перечень страховых случаев и список учреждений, к которым можно обратиться за помощью по страховке. Также необходимо записать телефон страховой компании, чтобы в случае возникновения проблем или непредвиденных ситуаций связаться со специалистом.
Помните, существует два вида страховки при оформлении:
Компенсационная
В этом случае вы будете оплачивать все медицинские счета самостоятельно. И только по возвращении на родину страховая компания возместит расходы. Для иммигрантов она совершенно не подходит.
Сервисная
Оформив этот вид страховки, вы можете не беспокоиться первое время о медицинских расходах. Если прописанная в полисе сумма покрытия достаточна, то их понесет страховая компания.В случае иммиграции в США выгоднее будет именно второй вариант.
Страховка в США
Если Вы резидент Америки страхование является обязательным в соответствии с Актом Affordable Care Act. Его пока не отменили, значит, Вас гипотетически могут оштрафовать в случае отсутствия у вас медицинской страховки. Штраф составляет 2,5% от годового дохода на человека. Однако многие предпочитают заплатить его, чем купить страховку.
Жизнь без страховки - это оплата наличными визитов, анализов и операций в случае необходимости. Вам придется запастись списком ближайших клиник Walk-in и возможно посидеть часок в очереди, но в принципе цены в них доступные.
Для справки: резидентами Америки считаются граждане США, беженцы, владельцы грин-карты, обладатели рабочих и студенческих виз.
Оформление страховки
Если страховка будет оформляться уже на месте, в Америке, то нужно знать некоторые нюансы.
Как получить страховку:
полностью за счет государства
частичная госпомощь
частично или полностью за счет работодателя
самостоятельно
Государственная помощь относится к программам Medicaid и Medicare (для людей старше 65, малообеспеченных, инвалидов и детей). В каждом штате существуют дополнительные программы и бенефиты для граждан и иммигрантов. В Нью-Йорке для постоянных граждан и иммигрантов предлагают, кроме медикейда, Child Health Plus, Essential Plan (подходит для тех, кто только переехал), Private Health Plan с финансовой помощью и программы Family Planning (обычная и расширенная). Подробнее о них можно прочитать на сайте NYC.gov.
Многие работодатели частично или полностью готовы оплатить страховку.
Что это значит? В ряде случаев Вам придется платить, но гораздо меньше, чем обычно. Однако, если Вас не устраивают предложенные условия, вполне можно заняться покупкой страховки самостоятельно.
Самостоятельно купить ее можете на сайте Healthcare.gov, там же можно выбрать подходящий план. Изучив все Ваши данные Вам предложат скидки или бесплатное страхование, если Вы попадаете под условия его получения. Некоторые штаты имеют свои собственные площадки сбыта медстраховок. В Калифорнии можно купить на coveredca.com, в Нью-Йорке на nystateofhealth.ny.gov
Как работает система оплаты по страховке? Сначала Вы за все платите из собственного кармана, затем страховая фирма оплачивает оговоренный планом процент - co-insurance. При достижении лимита out-of-pocket Вы получаете бесплатную медицину.
Какой выбрать план
У Вас есть выбор из четырех металлических вариантов:
Платина - 90% расходов оплачивает страховая компания
Золото - 80% Co-insurance
Серебро - 70% Co-insurance
Бронза - 60% Co-insurance
Какие существуют основные планы:
HMO - предоставляемые услуги ограничены специалистами, работающими по договору с HMO (неотложная помощь - исключение). Главное преимущество программы - низкие страховые взносы.
PPO - широкие возможности за хорошие деньги. Любые врачи, любые больницы к Вашим услугам. Если у доктора контракт с PPO - Вам сделают скидку.
POS - главная особенность: к специалисту можно идти, только получив направление терапевта.
EPO - похоже на первую программу, идти можно в те медучреждения, которые заключили контракт EPOВ 2017 ввели пилотную программу рейтинга качества для некоторых планов.
Каждый план получает от 1 до 5 звезд в зависимости от уровня качества. Рейтинг выставляется на основе оценки медобслуживания (наблюдение за состоянием пациентов, регулярность обследований, вакцинация и базовые услуги) опыта пользователей (насколько довольны пациенты сервисом, удобство и доступность обслуживания) и работы администрации медучреждения.
Плюсы и минусы страховки
Одним из главных тезисов в пользу страховки является экономия. Да, деньги на страховку потратить придется, но, если наступит страховой случай, все расходы окупятся в разы. А если вы планируете жить в США долгое время, то в любом случае обратиться к медицине придется, особенно если вы переезжаете с детьми. Обычный визит к врачу без страховки обойдется недешево. Что уж говорить о сдаче анализов и прохождения обследований.
Цена и покрытие страховки
Но не все так гладко: нужно тщательно изучать условия договора страховой компании. «Подводных камней» при оформлении страховки немало.
Обратите внимание: Deductible.
За этой аббревиатурой скрывается вполне конкретная денежная сумма. И зачастую многие страховые компании этим пользуются. Пока расходы на лечение не превысят эту сумму, платить по ним придется из своего кармана или совместно со страховой компанией.
Бесплатно ли? Не стоит полагать, что приобретя страховку, вы получите возмещение полной стоимости лечения. Процентов двадцать все равно придется заплатить самим. Бесплатная медицина и страховка - не тождественные понятия.
Обычно в страховке прописано ограниченное число медицинских учреждений, которые можно посетить, равно как и список лекарств, которые можно приобрести по страховке. Обратите внимание на co-payment - фиксированную доплату за лекарства и медуслуги. Изучите список лекарств и сверьте его с теми которые Вам прописаны, чтобы понять сэкономите Вы на них или нет.
Посещение стоматолога или окулиста чаще всего не входит в перечень расходов, которые может покрыть страховка. Внимательно читайте условия договора, для посещения ряда специалистов придется приобретать отдельные страховки.
Ежемесячно Вы платите взносы, вне зависимости от необходимости медуслуг. Ваш Premium может составлять от $180 до $500 (на человека)
Помните об out-of-pocket limit - 100% покрытие расходов страховщиками возможно, только после того, как Вы потратите эту сумму на лечение самостоятельно. co-insurance — процент (например 20%) стоимости услуги, который Вы оплачиваете, остальное покрывается вашим планом медицинского страхования. Обычно на стоимость страховки влияют программа страхования, возраст клиента, количество человек в плане.
Парочка советов напоследок
В среднем цена медстраховки для взрослого в Штатах от $150 до $500 в месяц. Конечная сумма будет зависеть от выбранного страхового плана, штата и округа проживания, Вашего возраста, истории болезни, дохода человека/семьи. Конечно, болеть никто не хочет, а тратить деньги на возможные болезни тем более.
Но все-таки о страховке стоит задуматься, если:
у Вас есть хронические заболевания;
Вы любите экстремальные виды спорта;
Ваша трудовая деятельность связана с опасными условиями труда.
Да и от несчастного случая никто не застрахован. Даже если вы переходите дорогу всегда на разрешающий сигнал светофора, это не значит, что все водители соблюдают правила дорожного движения.
Будьте здоровы!