Осенью подразделение Министерства финансов США предложило некоторые специальные меры по криптовалютному регулированию, в первую очередь связанные с ужесточением надзора за биткоин-миксерами. Такую деятельность следует классифицировать как угрозу безопасности из-за возможности отмывания денег. Этот шаг стал ответом на сообщения о том, что террористические группы, включая ХАМАС, частично финансируются за счет криптовалют. Законодатели США призывают к более жестким действиям.
Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN) является подразделением Министерства финансов США. Орган был основан в 1990 году и играет центральную роль в обеспечении безопасности финансовой системы США. Его основная задача — борьба и предотвращение финансовых преступлений, таких как отмывание денег. С этой целью орган издает и применяет правила в соответствии с Законом о банковской тайне, анализирует данные, сообщаемые финансовыми учреждениями, и передает их национальным и международным правоохранительным органам и другим ведомствам.
В последние годы FinCEN активизировал свои усилия по решению растущих проблем криптовалютных рынков и связанных с ними потенциальных рисков отмывания денег и финансирования терроризма. Это привело к появлению новых правил и рекомендаций для криптовалютных бирж и кошельков. Текущие предложения властей теперь касаются сервисов по смешиванию криптовалют, так называемым миксеров.
Новые правила
FinCEN признает, что существуют законные причины для смешивания криптовалют, такие как защита конфиденциальности в репрессивных режимах. Но власти выразили обеспокоенность по поводу отсутствия прозрачности в международном бизнесе. Смешивание цифровых монет дает возможность скрыть информацию, например, источник средств, от третьих лиц и тем самым осуществлять анонимные транзакции.
Такие сервисы используются во всем мире различными незаконными субъектами, включая ХАМАС. Поэтому миксеры рассматриваются как значительный риск отмывания денег и национальной безопасности. Министерство финансов демонстрирует свою приверженность борьбе с биткоин-миксерами. Эта предлагаемая мера следует за санкциями в отношении физических и юридических лиц, связанных с ХАМАС.
В частности, будут более строгие требования к регистрации и отчетности для всех регулируемых организаций – от банков до казино – для транзакций, связанных с миксерами. О соответствующих транзакциях следует сообщить в течение 30 дней с момента вынесения решения. Большинство компаний и бирж уже собирают такую информацию. Однако теперь они обязаны отправлять копии данных властям. Сюда входят практически все возможные данные, возникающие в результате каждой транзакции, такие как сумма, идентификатор и дата транзакции, используемая криптовалюта, используемый сервис и все адреса, связанные с миксером и пользователем. Кроме того, также должна быть собрана и передана вся доступная личная информация о пользователе, такая как полное имя, дата рождения, домашний адрес, адрес электронной почты.
FinCEN подчеркивает, что смешивание криптовалют не основано исключительно на использовании миксеров. Было выделено шесть различных методов, включая объединение криптовалют из нескольких источников, разделение транзакций, использование программного обеспечения или «кода» для координации транзакций, а также однократное использование кошельков или адресов. К методам смешивания также были отнесены обмен различными криптовалютами и настройка задержек транзакций по инициативе пользователя.
Если классификация будет принята, Министерство финансов сможет не только наложить ограничение на отношения финансовых компаний США с миксерами, что может привести к дополнительным мерам комплексной проверки или даже к блокировке определенных счетов или услуг. Из-за своего широкого определения эта мера может в конечном итоге привести к тому, что FinCEN заставит компании сообщать почти все детали транзакций.
Хотя FinCEN предоставляет регулируемым компаниям исключения для «внутренних процессов», чтобы не влиять на их бизнес-операции, он требует от них передавать необходимые записи правоохранительным органам. Для частных лиц таких исключений не будет. По каждой транзакции правительству необходимо будет сообщать обширную информацию, включая личные данные пользователя.
Нормативное предложение FinCEN открыто для общественного обсуждения в течение 90 дней. После завершения периода комментариев агентство должно рассмотреть отзывы, прежде чем выносить окончательное решение.
Критика нормативных предложений
Конечно, будет много отзывов от критиков. Они утверждают, что предложение FinCEN представляет собой массовое вторжение в частную жизнь и предназначено только для получения персональной информации от каждого пользователя. Это также может открыть путь к еще более строгому регулированию.
Новые нормативные предложения FinCEN еще раз дают понять, что давление со стороны властей продолжает расти и что к пользователям биткоина предъявляются все более строгие требования. Анонимные транзакции и защищенная конфиденциальность, обеспечиваемые биткоин-миксерами, также могут стимулировать преступную деятельность, что приводит к призывам к более строгим мерам мониторинга и регулирования.
Поэтому миксерам, как и всей отрасли, нелегко найти правильный баланс в противоречии между этическими и юридическими требованиями. Уважение частной жизни должно быть сбалансировано с мерами по предотвращению преступных злоупотреблений. Это во многом зависит от технологической осуществимости и дальнейшего развития правовой ситуации. Однако новые предложения FinCEN показывают, что отношение регулирующих органов ужесточилось. Соответственно, будущее таких сервисов весьма неопределенно.