Полезное: Как иммигранту получить кредит в США? Пошаговая инструкция

Многие американцы живут с кредитами, что считается вполне нормальным явлением. Ведь займы часто нужны для крупных, дорогостоящих покупок, таких как автомобиль или дом. Но чтобы оформить кредит, банк должен получить что-то стоящее взамен как гарантию возврата долга. Он тщательно изучает финасовое состояние клиента, анализирует его текущий доход, трудовую историю, кредитный рейтинг, размер ежемесячного плажета и кредитную историю. А что же делать тем, кто только приехал в страну? Читайте сегодня в журнале USA.ONE:

Как иммигрантам создать кредитную историю в США

Пошаговая инструкция с нуля.

Что такое кредитный рейтинг?

кредитный рейтинг
фото: americanbutler.ru

Хороший кредитный рейтинг подразумевает создание положительной истории платежей и отчета по ним. Это значит, что клиент не задерживает выплаты и возвращает займ в срок. Кредитные бюро создают специальные документы по каждому человеку, в которых указывают его счета, долги и сроки их оплаты, а дальше преобразовывают эту информацию в кредитный рейтинг. Он может быть в диапазоне от 300 до 850, при этом хорошим считается от 700. Если кредитного рейтинга нет, у заемщика возникнут трудности с получением кредита из-за отсутствия истории. Другими словами, банк ничего о нем не знает и вряд ли пойдет на риск. Как это исправить?

На создание хорошего кредитного рейтинга в США могут уйти годы, но бывает так, что иммигрантам требуются деньги уже сейчас. В этом случае можно попробовать перенести свою кредитную историю из предыдущей страны проживания через Nova Credit. Эта система подключена к ведущим мировым бюро кредитования потребителей и предоставляет кредитную историю американским кредиторам. Она действует для таких стран, как Мексика, Великобритания, Австралия, Индия и других. Если по какой-то причине это не вариант, тогда построить хороший кредитный рейтинг можно с нуля.

5 шагов для создания хорошей кредитной истории

мужчина держит табличку с кредитным рейтингом
фото: usatoday.com

Для начала нужно подать заявку на получение номера социального страхования (SSN). Это 9-значный код, который присваивается американцам для отслеживания льгот и доходов. Его выдачей занимается Администрация социального обеспечения. SSN нужен для трудоустройства, получения пособия и доступа к некоторым другим госуслугам. Банки могут запросить номер социального страхования клиента перед тем, как выдать ему кредитную карту, чтобы убедиться, что он тот, за кого себя выдает. В большинстве случаев SSN доступен только иммигрантам, у которых есть разрешение на работу в США. Если получить его не удается, можно запросить индивидуальный идентификационный номер налогоплательщика (ITIN), который послужит временной заменой SSN.

Далее следует открыть защищенную кредитную карту. Без кредитной истории получить стандартную кредитную карту сложно и почти невозможно, но у иммигрантов есть право на карту от CreditStacks. Она разработана для специалистов, переехавших в Штаты недавно. Чтобы зарекомендовать себя в глазах банка, можно предложить ему залог. С помощью кредитной карты вносится депозит и компания-эмитент выпускает карту с лимитом расходов, равным его сумме. Это значит, что иммигрант будет использовать свои же деньги, попутно создавая хорошую кредитную историю. Если действовать грамотно, получится создать положительный кредитный отчет и рейтинг.

Укрепить его поможет займ на строительство кредита. Это значит, что банк переведет небольшую сумму на защищенный сберегательный счет от имени клиента. Эта ссуда останется на счете. Выплачивать ее нужно ежемесячно. После полной выплаты деньги на счете станут собственностью иммигранта, которыми он сможет распоряжаться по своему усмотрению. Таким образом и личные сбережения вырастут и кредитная история появится. Важно помнить, что у такого займа есть процентная ставка, но она поможет развить хорошие привычки в сбережениях. Ссуды используются в размере от 300 до 1000 долларов. В месяц платеж будет небольшим и на него легко претендовать.

Следующий шаг - использовать счета ответственно, показать банку, что перед ним надежный заемщик. Для этого нужно совершать своевременные выплаты, которые в том числе касаются квартплаты и коммунальных платежей. Если иммигрант тянет с оплатой или у него остается непогашенный долг, информация об этом поступает в кредитное агентство, что негативно сказывается на кредитном рейтинге. У большинства компаний есть приложение или автоматическая настройка платежей, чтобы они уходили вовремя, даже если человек о них забудет.

Эксперты по кредитованию советуют использовать около 30% от кредитного лимита на карте. Баланс нужно выплачивать полностью каждый месяц. Если пользоваться картой приходится чаще, можно оплачивать ею несколько раз в месяц. Например, если кредитный лимит 300 долларов, общие расходы не должны превышать 100. Если картой нужно воспользоваться до следующего платежного цикла, необходимо положить на нее 100 долларов, прежде чем снова что-то снять.

Важное значение имеет и возраст счета. Счета нужно держать открытыми как можно дольше. Рано или поздно заемщику придется открыть новый, чтобы наращивать сумму кредита. Но каждый новый счет сокращает средний возраст счета. Длинная кредитная история положительно сказывается на кредитном рейтинге, поэтому не рекомендуется открывать слишком много счетов одновременно.

Важно самостоятельно следить за кредитным отчетом и рейтингом. Многие сайты и компании-производители карт предлагают это делать бесплатно и сколько угодно раз. Кредитные бюро ведут кредитный отчет за клиента и он может бесплатно получить раз в год копию этого отчета, обратившись к ним с запросом. С помощью кредитного отчета иммигрант может проследить любые расхождения, которые отрицательно влияют на его кредитный рейтинг.

Что еще нужно для получения кредита?

зеленые таблички-указатели
фото: Pikabu

Создав положительную кредитную историю и заработав хороший рейтинг, можно попробовать оформить кредит. Помимо этих двух пунктов банк принимает во внимание еще несколько. Во-первых, он смотрит на текущий доход иммигранта и его источник. Кредиторам важно, чтобы ежемесячные выплаты по кредиту равнялись 43% от дохода клиента. Во внимание берутся также текущие долги и кредитные обязательства. Эти показатели напрямую влияют на кредитоспособность заемщика.

Трудовая история тоже важный критерий для банка. В нем ценят стабильность и постоянство. Если иммигрант бегает с одного рабочего места на другое, ему придется постараться найти доказательства своей состоятельности. Но и работа на одну и ту же компанию в течение нескольких лет тоже не залог успеха. Кредиторам важно понять, что их клиент не меняет сферу деятельности как перчатки. Лучше строить карьеру в какой-то определенной отрасли, даже если приходится менять место работы.

Банку, как и заемщику, важно знать размер ежемесячного платежа (EMI). Это расчет, в котором указывается минимальная выплата по кредиту в месяц, достаточная для его погашения в срок, включая проценты. Кроме этого, банк рассмотрит запрашиваемую клиентом сумму. Он может отказать в слишком большом кредите даже при хорошем кредитном рейтинге и стабильной, высокой зарплате. Также во внимание берутся возраст заемщика и продолжительность его проживания на территории США.

Статья была полезной? Поделитесь ею с друзьями в соцсетях и не пропустите еще больше материалов на нашем сайте!

Как иммигранту получить кредит в США? Пошаговая инструкция обновлено: 19 октября, 2021 автором: Алина Воронина
Нажмите, чтобы поделиться новостью
Реклама
Реклама
Реклама
Главные новости дня