Бывает так, что деньги просто уплывают в никуда. Доходы все те же, не было никаких грандиозных приобретений, но банковский счет упорно тает на глазах. Как часто такое случается с жителями крупных городов — Нью-Йорка, Лос-Анджелеса или Чикаго? Да практически каждый день. И прежде чем заподозрить кого-то в махинациях с вашим счетом, стоит остановиться и проанализировать: а все ли расходы я помню и учитываю? Уверен ли я, что трачу столько, сколько могу себе позволить, и действительно ли то, что я приобретаю, стоит этих денег? Чаще всего жителям мегаполиса попросту некогда об этом думать. Ритм жизни настолько высок, что хватило бы времени на сон...
Вот 5 самых ежедневных статей расходов, без которых можно было бы легко обойтись.
№ 1: Покупка кофе на вынос и обеды в кафе
Первое, на что следует обратить внимание, пытаясь разобраться в финансах, — сколько вы в действительности тратите на покупку кофе по дороге на работу и на еду вне дома. Конечно, стиль жизни в мегаполисе явно не располагает к утренним посиделкам в кафе, но абсолютное большинство жителей Большого Яблока в возрасте 21-45 лет ежедневно покупают от 1 до 3 стаканчиков кофе по дороге на работу или в обеденный перерыв.
С одной стороны, чашка кофе стоит в среднем $1,5–2, и такая покупка точно никак не отразится на общем бюджете. А если чашек три? Или если это не обычный кофе, а любимый напиток из Starbucks? Один большой латте обойдется в $5,99: если покупать его пять дней в неделю, то за год вы потратите на кофе больше $1500! Точно такой же напиток легко готовится дома, нужно лишь купить кофе, сливки и сироп. В результате сэкономите более $1100 за год!
То же самое касается обедов. Всегда находится сотня оправданий: нет времени, нет магазинов рядом, в офис не принято приходить со своей едой... А теперь посчитайте, сколько сэкономите за год, если не будете тратить как минимум $10–20 в день на обед, взяв с собой ланч из дома? Вместо $2600–5200 вы потратите $1200–2400 на продукты, и все! А ведь на оставшуюся сумму можно было бы съездить в отпуск на неделю в Доминикану!
№ 2: Слишком большое покрытие страхования
Страховка — это однозначно не та статья расходов, на которой следует экономить. Правильно оформленный полис страхования убережет вашу семью от крупных финансовых потерь на случай внезапных проблем со здоровьем, несчастного случая или стихийного бедствия. Главное — не оформить страховку со слишком большим покрытием.
Стив Азори, владелец консультационного агентства по финансам Azoury Financial in Troy, в Мичигане, рассказывает: «Я ежедневно сталкиваюсь с ситуацией, когда люди приобретают страховку, несоизмеримую по стоимости с ценой их автомобиля. В некоторых случаях величина страховых взносов за год превышает максимальную рыночную цену за машину. Тогда я всегда советую снизить размер покрытия, а оставшиеся деньги откладывать для приобретения нового авто».
Если вы оформили страховку на дом, изучите возможные размеры франшизы. Может, увеличив ее размер по всем типам страхования, включая риски домовладельцев, вам удастся существенно сэкономить.
Некоторые виды медицинского страхования также могут быть лишними. Например, вы уже оплачиваете договор страхования жизни и страховку от потери работоспособности. Значит, дополнительно заключать договор о страховании на случай заболевания, к примеру, раком, уже не нужно. Первой страховки вполне достаточно для покрытия всех возможных расходов. К наименее востребованным типам страхования также принадлежит страховка от внезапной смерти. Все указанные варианты, как правило, предлагаются дополнительно к основному договору, и многие даже не знают, что могут от них отказаться.
Перед тем, как подписать договор медицинского страхования, лучше всего проконсультироваться с грамотным специалистом по вопросу финансов, чтобы не оплачивать ненужные страховые покрытия.
№ 3: Развлечения
Конечно, жить совсем без развлечений было бы грустно и неинтересно. Смысл экономии заключается в том, чтобы определиться с теми, без которых вы и члены вашей семьи почувствуете себя неуютно. Но есть идеи, — покупка дорогих билетов на концерт или премьеру фильма — которые приходят в голову спонтанно. Если бы у вас было время подумать, вы бы, возможно, приняли другое решение.
Выделите бюджет, который смело можете потратить на развлечения, не боясь остаться с пустыми карманами к концу месяца. Звучит, конечно, ужасно, но, если подумать, — это абсолютно правильный поступок. Зачем тратить несколько сотен долларов на что-то, о чем и не вспомните через неделю, если можно отложить эту сумму на более интересные покупки? Как насчет нового автомобиля?
Покупайте билеты на шоу и концерты на проверенных сайтах, накапливайте бонусы, используйте промо-акции — так вы сможете получить даже больше развлечений, чем если бы платили за все 100% цену! Пересмотрите подписки на Netflix, Audible, Xbox Live или кабельный доступ к фильмам и видеоиграм. Вы действительно используете все, за что платите?
Не стоит забывать и о бесплатных развлечениях, которых в любом крупном городе США предостаточно. Многие библиотеки предлагают владельцам карт бесплатные сеансы кино, концерты и даже видеоигры.
№ 4: Слишком дорогие средства для дома
Как и в случае с кофе, никто не думает о такой мелочи, как расходы на покупку чистящих средств для дома. Однако в этом и весь фокус! Завышая цену на самые недорогие продукты потребления, компания-производитель может совершенно незаметно лишить вас нескольких сотен долларов в год. Причем некоторые коммерческие продукты легко заменяются самыми доступными аналогами, которые чаще всего имеются в каждом доме.
Если всерьез озаботились проблемой охраны окружающей среды, то, прежде чем приобретать дорогое средство для белья за $20–40, попробуйте добавить в стиральную машину немного уксуса (вместе со стиральным порошком). Запаха уксуса не останется, зато белье будет намного мягче без всякого вреда для природы. Та же история с моющими средствами для посуды — их с легкостью заменяет обычная сода.
№ 5: Подписки и членские взносы
Существует целый ряд услуг, плата за которые будет взиматься с вашего счета до тех пор, пока вы не разорвете действующий договор или подписку, даже если физически вы давно уже не пользуетесь услугой. В качестве классического примера может выступить абонемент в спортивный зал. Решив начать новую жизнь с 1 января, вы можете купить абонемент, который будет автоматически продлеваться каждый месяц. Если к марту планы поменяются, обязательно сразу аннулируйте договор, иначе со счета будут ежемесячно списывать стоимость занятий.
Осторожнее всего следует быть с многочисленными подписками в интернете. Вам могут предложить членство в клубе книголюбов, вход на сайт с неограниченным количеством музыки для скачивания, за которые вы будете платить до тех пор, пока не разорвете договор. Счета при этом не приходят, так что об этой подписке легко можно забыть.