Жизнь современного человека невозможно представить без кредитных карт. В 2018 году большая часть покупок в интернете, магазинах, переводов средств между счетами, происходит в безналичной форме, кредитной картой. Никто не станет спорить: это значительно упрощает жизнь.
Раньше, чтобы что-то купить или переслать деньги родственнику, нужно было выделить время на посещение магазина или отделения банка. Сейчас все это можно делать, не выходя из дома, — с компьютера или смартфона. Нужны лишь кредитная карта и подключение к интернету. Но как контролировать расходы?
Ситуация, когда мы переоценили свой бюджет, не из приятных. Множество банков предлагает клиентам открытые кредитные линии, то есть, даже если вы потратили больше средств, чем имели на счету, банк одолжит вам, сколько нужно, на покрытие расходов. Подвох в том, что эти средства потом нужно будет отдавать, и, как правило, с дополнительными процентами. И начинается бесконечный круг займов и выплат. Вы теряете контроль над собственными финансами. Чтобы не допустить такой ситуации, нужно постоянно «держать руку на пульсе» — ежемесячно анализировать выписки по кредитным картам. Так вы сможете принимать решения осознанно: брать кредит или же отложить покупку до лучших времен.
Мы заготовили для вас «шпаргалку», которая поможет вам быстро проверять состояние счета.
Итак, вы получили отчет из банка. Какая информация — самая важная? Куда следует смотреть в первую очередь?
Основные пункты
Вся необходимая информация излагается в финансовых отчетах довольно лаконично.
Информация о счете (Account information)
В самом верху документа всегда указывается основная информация о счете:
- номер счета (или последние 4 цифры счета);
- имя владельца счета;
- дата открытия счета;
- отчетный период (даты проведения операций по счету).
Эти данные нужны для того, чтобы сверить, нет ли ошибки, ваш ли это отчет и за какой период.
Состояние счета (Account summary)
Блок отображает сводку наиболее важных операций, произошедших на счету за указанный период. Здесь можно увидеть текущий баланс, кредиты или налоги, размер начисленных процентов и многое другое. Банковские работники считают — чтобы убедиться, что у вас все в порядке с финансами, достаточно взглянуть именно на этот блок. Если все указанные данные выглядят правдоподобно, то дальнейшая детализация может быть лишней. Если какие-то начисления вызывают беспокойство, нужно продолжать изучать финансовый отчет.
Важно! Обращайте внимание на даты, указанные в первом блоке «Информация о счете». Часто пользователи беспокоятся об отсутствии начислений в отчете, но на самом деле они делались на следующий день после закрытия отчета. Для получения оперативной информации о состоянии счета пользуйтесь онлайн кабинетом на сайте банка, выдавшего кредитную карту.
Информация об оплатах (Payment information)
В этом блоке информация об оплате, включая минимальный платеж и сроки. Особенно важна для тех людей, с обязательными ежемесячными платежами по содержанию карты или взявших в банке кердит. Если банк не получает оговоренную в отчете сумму к указанной дате, клиенту будут начислены штрафы. Причем банк не несет ответственность за то, чтобы вы получили эту информацию. Он должен лишь отразить эти данные в отчетах и в онлайн кабинете. Оплата и контроль за соблюдением условий находится под ответственностью держателя карты.
В разделе информации о платежах будет указано предупреждение о просрочке платежа (если она была). Вас обязаны предупредить о размере штрафа, если пропустите дату выплаты. Кроме того, вы увидите, сколько потребуется времени для погашения задолженности, и количество процентов, которые заплатите.
Кредитная линия (Credit line)
Ниже платежной информации указаны факты, связанные с кредитной линией. Здесь можно узнать, количество предоставленных кредитов и их размер в будущем. Обратите внимание, что проценты и выплаты, которые вы уже должны сделать в качестве оплаты за получение предыдущих кредитов, уменьшают сумму общего доступного кредита.
Банковские работники рекомендуют использовать не более 30% от суммы доступных кредитов, чтобы не ухудшить вашу кредитную историю.
Сводка накопленных баллов и вознаграждений (Points or rewards summary)
Если вы используете кредитную карту, с бонусами в виде дополнительных баллов, денежных выплат или других форм поощрения, то всю подробную информацию по этому вопросу найдете тут.
Кредитная консультация (Credit counseling statement)
Если возникла ситуация, когда в этом месяце не можете оплатить весь кредитный долг, имеет смысл связаться с банком, выдавшим вам кредитную карту, и попробовать решить этот вопрос, получив рассрочку платежа с выплатой частями. Большинство банков идут навстречу клиентам. Ни в коем случае не определяйте самостоятельно сумму выплат, особенно если она будет меньше, чем указанный в блоке «Информация об оплатах» минимум.
Если же проблемы с задолженностью по кредитной карте постоянная проблема, лучше обратиться в агентство за консультацией по кредитам. Свяжитесь с банком и запросите контактную информацию некоммерческого консультационного агентства по кредитам, которую вам обязаны предоставить.
Изменения на счету (Important changes to your account)
Если за отчетный период произошли какие-либо изменения на кредитном счету, то в этом поле будет отображена вся информация, включая подробные сведения об изменениях и дате вступления в силу.
Платежный купон (Payment coupon)
Если оплачиваете все расходы по кредитной карте чеками по почте, то вам будет нужен платежный купон, отрывная часть вашего отчета, в котором содержатся все необходимые данные для быстрой обработки платежа. В платежном купоне установлен флажок для отметки, на случай если адрес изменился. Вы можете указать новый адрес на обратной стороне купона.
История транзакций (Transaction history)
Одна из самых важных частей отчета — история транзакций. В этом блоке отражаются все движения финансов, которые совершались в течение периода отчетности, включая дату транзакции, тип и сумму. Очень важно внимательно проверить этот блок, чтобы убедиться, что в отчете нет ошибок или к счету не получили доступ мошенники.
Сборы и проценты (Fees and interest)
После отчета об истории финансовых операций за отчетный период, ниже есть блок с подробным описанием сумм сборов и процентов, начисленных на счет, если это предусмотрено условиями обслуживания карты. В этом разделе будет сумма, начисленная в течение отчетного периода, а также на год. Если договор с банком не предусматривает таких выплат, то в этом блоке — сумма $0.
Расчет процентов (Interest calculation)
Раздел, в котором объясняется, как были рассчитаны проценты выплат.
Вознаграждения (Rewards summary)
Если условия обслуживания карты предусматривают бонусы, тут укажут какие именно вознаграждения и за что получены (только за указанный период).
Справочная информация (The fine print)
В самом конце отчета содержится справочная информация, которая может быть полезна. Как правило, это инструкции по оплате кредитных займов чеками по почте, либо советы держателям карт, на случай утери карты или ее воровства.
Чтобы держать под контролем расходы, и не получать неприятных новостей из банка, достаточно уделить 5 минут вашего времени на изучение ежемесячных отчетов по кредитным картам.